Renta
Kľúč k finančnej a časovej slobode
Staňte sa rentierom a žite život, kde sa vám o príjem stará váš majetok a vy sa venujete len tomu, čo vás naozaj baví.
Predstavte si, že sa už nikdy nemusíte zamýšľať nad tým, ako pokryjete svoje výdavky a pritom si svoj životný štandard udržíte. Práca prestane byť nutnosťou a stane sa možnosťou.
Žiť z renty znamená čerpať príjem z výnosov, ktoré generuje váš majetok, pričom hodnota majetku zostáva nedotknutá a dlhodobo stabilná.
Byť rentierom znamená mať možnosť voľby
Našimi klientmi sú úspešní jednotlivci v rôznych životných situáciách:
- podnikateľ, ktorý predal svoju firmu a chce si zabezpečiť dlhodobý a stabilný príjem z kapitálu z predaja
- manažér alebo odborník, ktorý chce vymeniť neustály tlak za finančnú slobodu a robiť to, čo ho skutočne napĺňa
- profesionálny športovec, ktorý si po ukončení kariéry chce zabezpečiť stabilný príjem a zachovať si životný štandard, ktorý si počas kariéry vybudoval
Rentierske portfólio vám prinesie istotu a možnosť voľby
- môžete odísť zo zamestnania, ktoré vás už nenapĺňa, a venovať sa práci, ktorá vás baví, aj keby znamenala nižší príjem
- môžete si vziať sabatikal a venovať sa rodine, cestovaniu a osobným plánom
- umožňuje vám zabezpečiť si finančnú istotu a životný štandard rodiny pre prípad nečakaných životných udalostí
- môžete realizovať dlhoročné sny, odkladané kvôli vysokému pracovnému tempu
Ako funguje rentierske portfólio?
Príklad alokácie rentierskeho portfólia
Klient požadoval čerpať rentu vo výške 30 000 € ročne a dlhodobo udržať nominálnu hodnotu majetku.
Riešenie v kruhovom diagrame zobrazuje rozloženie rentierskeho portfólia na začiatku čerpania renty v roku 2020. Portfólio sa každoročne realokuje podľa ekonomických trendov, čím sa zabezpečí dlhodobá a stabilná renta.
Vývoj hodnoty rentierskeho portfólia
Vývoj hodnoty rentierskeho portfólia
Počiatočná hodnota
rentierskeho portfólia
800.000 €
Hodnota majetku
po 6 rokoch čerpania renty
928.504 €
Požadovaná výška
ročnej renty
30.000 €
Celková suma vyplatenej renty za 6 rokov
215.640 €
Priemerná výnosnosť
rentierskeho portfólia p.a.
7,16%
Ako prebieha tvorba rentierskeho portfólia?
01
Akumulačná fáza
Vytvorí sa dostatočný objem majetku a vhodná štruktúra aktív, ktorá dokáže financovať požadovanú výšku renty.
02
Rentierska fáza
V momente, keď klient dosiahne potrebnú výšku majetku a pristúpi k čerpaniu renty, nastaví sa optimálna štruktúra rentierskeho portfólia, ktorá zabezpečí dlhodobú a stabilnú rentu s minimálnym daňovým zaťažením.
Rentierske portfólio sa pravidelne spravuje tak, aby prinášalo rentu aj v prostredí neustálych ekonomických a geopolitických zmien.
Rentierske portfólio nie je len o investovaní, je to komplexná stratégia.
Preto sa v rámci tejto služby venujeme aj:
- Strategickému poistnému poradenstvu – eliminujeme riziká, ktoré by mohli ohroziť cestu k rente.
- Úverovej stratégii a jej implementácii – nastavujeme efektívne úverové stratégie a zabezpečujeme ich bezproblémovú implementáciu.
- Daňovej optimalizácii – zabezpečujeme, aby bol váš pasívny príjem čo najefektívnejšie zdanený.
V AR&P Wealth Protection sa zameriavame na tvorbu robustných rentierskych portfólií, ktoré našim klientom umožnia dosiahnuť finančnú nezávislosť a predovšetkým si ju udržať v akýchkoľvek ekonomických a geopolitických podmienkach.
Často kladené otázky
Koľko kapitálu potrebujem na rentu?
Výška potrebného kapitálu závisí najmä od dĺžky vyplácania renty, teda toho, či klient chce nastaviť svoje rentierske portfólio na doživotnú (vyčerpateľnú) rentu, alebo medzigeneračnú (nevyčerpateľnú) rentu, a aj v závislosti od životného štandardu.
Stanoveniu potrebnej výšky majetku predchádza komplexný rozhovor, bez ktorého nie je možné presne určiť, akú výšku majetku bude klient potrebovať.
Ako zabezpečíte dlhodobú reálnu kúpnu silu renty?
Keďže klienti čerpajú rentu najčastejšie niekoľko desaťročí alebo medzigeneračne, je nevyhnutné pracovať aj s inflačnými vplyvmi, aby bola zachovaná dlhodobá reálna kúpna sila renty. Preto pri tvorbe štruktúry a očakávaného výnosového percenta rentierskeho portfólia pracujeme s rôznymi historickými inflačnými scenármi, aby sme zabezpečili dlhodobú kúpyschopnosť renty aj pri vysokých infláciách.
Ako často budeme v kontakte počas správy rentierského portfólia?
Záleží, v akej fáze sa klient nachádza. Ak je klient v akumulačnej fáze, tak sa stretávame v závislosti od veľkosti majetku a príjmových štruktúr a frekvencia stretnutí môže byť polročná, štvrťročná alebo mesačná. Ak je klient už vo fáze čerpania renty, tak frekvencia stretnutí záleží od nastavenej štruktúry čerpania renty a individuálnych potrieb klienta. Najčastejšie sa s klientmi v tejto fáze stretávame polročne alebo ročne.
Čo ak nežijem alebo sa odsťahujem zo Slovenska?
Často sa nám stáva, že klienti vo fáze čerpania renty začnú žiť značnú časť roka v zahraničí alebo sa presťahujú úplne, čo má rôzne dôsledky, najmä v oblasti daňovej zaťaženosti renty a aj vzniku nových rizík, najčastejšie menového rizika.
Z daného dôvodu rentierske portfólio aktívne spravujeme a pravidelne sa s klientmi stretávame, aby sme mohli včas reagovať a pripraviť rentierske portfólio na ich životné zmeny a potreby.
Zároveň máme všetky procesy nastavené tak, aby sme všetko mohli s klientom riešili online, aj samotné čerpanie renty, takže jeho fyzická prítomnosť nie je potrebná.
Aká je cena za vaše služby?
Sme priamo platení klientmi, a preto je dlhodobá spokojnosť klienta v našom strategickom záujme.
