Privátne zahraničné bankovníctvo
Majetok, ktorý ste budovali roky, by nemal stáť len na stabilite jednej krajiny
Pri významnom majetku už nejde len o to, kam investovať. Rovnako dôležité je aj to, kde je váš majetok uložený, pod akým právnym systémom sa nachádza, kto a za akých podmienok má k nemu prístup a aké možnosti máte v prípade politických, legislatívnych alebo daňových zmien.
Ak je váš majetok naviazaný len na jednu krajinu, jeden bankový systém, jednu menu a jednu legislatívu, nie je dostatočne chránený.
Dva svety, rovnaký názov
Slovenský bankový systém je skostnatený a nie je prirodzene postavený na potreby vysoko bonitnej klientely.
Slovenský bankový systém je skostnatený a nie je prirodzene postavený na potreby vysoko bonitnej klientely. Nosným pilierom našich bánk sú najmä úverové a vkladové produkty pre retailových a firemných klientov. Segment privátneho bankovníctva je pre nich skôr doplnkom, čo v praxi zvyčajne znamená osobného bankára, výhodnejšiu poplatkovú štruktúru a investičné riešenia obmedzené na produkty konkrétnej finančnej skupiny.
Privátne bankovníctvo v krajinách ako Švajčiarsko, Lichtenštajnsko, Veľká Británia, Singapur alebo USA však nie je len „o úroveň vyššie“. Je to úplne iný svet.
Jednotlivé banky sa poskytovaniu bankového zázemia a služieb pre vysoko bonitnú klientelu venujú celé desaťročia, niektoré už od 19. storočia. Počas tohto obdobia prispôsobili svoju infraštruktúru, procesy aj portfólio služieb potrebám klientov s významným majetkom.
To, čo je na Slovensku často nemožné, neštandardné alebo by trvalo týždne až mesiace, vieme v spolupráci s vybranými zahraničnými privátnymi bankami riešiť v priebehu niekoľkých dní.
Čo rieši privátne zahraničné bankovníctvo?
Privátne zahraničné bankovníctvo rieši problémy, ktoré pri veľkom majetku nemožno ignorovať.
Znižuje závislosť od Slovenska
Ak máte podnikanie, nehnuteľnosti, bankové účty aj väčšinu investícií naviazané na Slovensko, celý váš majetok stojí na stabilite jedného prostredia. Zahraničné bankovníctvo pomáha túto koncentráciu znížiť.
Chráni pred politickým a legislatívnym rizikom
Politická neistota, nepredvídateľné zmeny zákonov, daňové zásahy alebo oslabenie právneho prostredia môžu mať na váš majetok zásadný dopad. Preto má zmysel mať časť kapitálu v krajine, kde je politická a banková stabilita súčasťou dlhoročnej tradície.
Prináša vyššiu mieru diskrétnosti a ochrany údajov
Pri veľkom majetku nie je súkromie detail. Je to súčasť bezpečnosti. Zahraničné privátne banky pracujú s klientskymi údajmi, bankovým tajomstvom a internými procesmi na úrovni, ktorú domáce bankovníctvo často nedokáže doručiť.
Otvára prístup k riešeniam, ktoré na Slovensku prakticky neexistujú
Klient získava prístup ku globálnym investičným možnostiam, ako sú private equity, private credit, hedge fondy, direct investments, fiduciárne riešenia, lombardné financovanie a širšej palete nástrojov kapitálového trhu, ktoré pomáhajú zvyšovať diverzitu, výnosnosť a likviditu majetku.
Sprístupňuje odborníkov na svetovej úrovni
Klient získava prístup k širšiemu ekosystému odborníkov a partnerov zahraničných privátnych bánk, ktorí sa venujú témam ako tvorba ochranných majetkových štruktúr prostredníctvom trustov alebo nadácií, daňová optimalizácia, medzigeneračný transfer majetku alebo plánovanie nástupníctva. Pri významnom majetku sú práve tieto oblasti často rovnako dôležité ako samotné investovanie.
Banka je infraštruktúra. My sme stratégia.
Zahraničná privátna banka poskytuje prostredie, infraštruktúru a prístup k finančným a investičným nástrojom. Investičnú a majetkovú stratégiu však navrhujeme a implementujeme my.
Na základe personalizovanej stratégie zvolíme vhodnú krajinu a banku, ktorá najlepšie zodpovedá vašim cieľom, potrebám a majetkovej štruktúre. Zoznámime vás so zvolenou bankou, prevedieme vás administratívou potrebnou na otvorenie investičného účtu a následne zabezpečíme exekúciu navrhnutej investičnej stratégie.
Práve preto sa otvorením účtu spolupráca nekončí. Tým sa začína jej najdôležitejšia časť, priebežné vyhodnocovanie investičných riešení, kontrola portfólia, komunikácia s bankou, reporting, rebalansovanie a strategické riadenie majetku v medzinárodnom bankovom prostredí.
Často kladené otázky
Je privátne bankovníctvo v zahraničí len pre fyzické osoby?
Otvorenie investičných účtov v zahraničí sa dá realizovať pre fyzickú aj pre právnickú osobu. Podľa celkovej majetkovej štruktúry a potrieb klienta sa rozhodujeme, či je vhodnejšie vystupovať v zahraničí ako fyzická, alebo ako právnická osoba.
Ako si otvoriť účet v zahraničnej banke?
Celý administratívny proces zastrešíme vo vašom mene. V prípade, že klient do zahraničia vycestovať nemôže alebo nechce, podpíšu sa jednotlivé dokumenty na Slovensku.
Určite doporučujeme každému klientovi využiť red carpet – navštíviť s nami zvolenú banku, aby spoznal ľudí z banky, s ktorými komunikujeme, a zažil príjemný program, ktorý je s návštevou spojený.
Je potrebné, aby som hovoril plynule anglicky?
Nie, znalosť cudzích jazykov nie je potrebná, keďže vy komunikujete len s nami a nie s bankou. Banka je len platforma, ktorá nám umožňuje prístup k rôznym typom finančných produktov.
V každej partnerskej banke máme kontaktnú osobu (pôvodom Slováka alebo Čecha), takže klienti sa nemusia obávať, že by pri podpise zmlúv alebo pri red carpete (program zo strany banky) niečomu nerozumeli alebo by potrebovali tlmočníka.
Musím to niekde nahlásiť alebo si na to pýtať povolenie?
Vlastníctvo zahraničného bankového účtu ako fyzická osoba alebo právnická osoba nie je potrebné nahlasovať žiadnym úradom, ani si na to pýtať povolenie.
Aký je minimálny vklad pre privátne bankovníctvo v zahraničí?
Každá banka má určený minimálny vklad pre otvorenie investičného účtu v inej výške; najnižšia hodnota je 1 milión €.
Kto vás platí? Platia vás jednotlivé banky?
S jednotlivými bankami máme zmluvný vzťahy ako externý správca majetku, teda s bankou nie sme finančne prepojení a nemáme nárok na žiadnu finančnú odmenu.
Platí nás klient. Preto je vaša dlhodobá spokojnosť v našom strategickom záujme. Banku aj jednotlivé finančné nástroje vyberáme podľa vašich potrieb, cieľov a majetkovej stratégie, nie podľa výšky provízie, ktorú by nám zaplatila banka.
